100세 시대, 지금부터 시작하는 노후 준비 전략

No.	목차
1	국민연금만으로 충분할까?
2	개인연금으로 보완하자
3	부동산vs금융투자, 어떤 게 좋을까?
4	연령대별 노후 전략
5	실전 사례
6	지금 바로 시작할 수 있는 실천

 

우리나라는 이미 평균 수명 83세, 기대 수명은 100세 시대에 가까워졌습니다. 하지만 은퇴는 60세 전후입니다. 그러므로 20~30년을 특정한 벌이 없이 살아가야 합니다. 이렇게 긴 노후를 잘 준비하는 게 너무나 중요하겠습니다. 부족함 없이 보낼 수 있는 노후 대비 어떻게 하면 전략적으로 준비할 수 있을까요?

 

1. 국민연금만으로 충분할까?

우리나라에서 국민연금은 가장 기본적인 노후 대비 수단이라고 할 수 있습니다. 하지만 현실을 그리 녹록지 않습니다. 

 

국민연금 수령액 평균 (2023년 기준)

가입 기간	월 평균 수령액
10년 미만	약 26만 원
10~20년	약 47만 원
20~30년	약 71만 원
30년 이상	약 99만 원

 

국민연금만으로는 노후에 충분한 생활비를 충당하기 어렵습니다. 특히 단독 노인가구의 월평균 생활비는 약 160만 원 이상이기 때문에, 추가적인 대비가 필수입니다. 

 

2. 개인연금으로 보완하자

개인연금은 크게 두 가지로 나뉩니다. 

 

(1) 연금저축 : 세액공제 혜택(연 최대 400만 원, IRP 포함 700만 원)

(2) IRP(개인형 퇴직 연금): 퇴직금을 이관하거나 별도 납입 가능

 

<예시>

30세 직장인이 매달 30만 원씩 연금저축에 30년 동안 납입 시 

→ 수령 예상 자산 : 약 1.6억 원(연 수익률 5% 가정)

 

국민연금과 연금저축을 병행하면 월 150만~200만 원의 노후소득 확보도 가능합니다. 

 

3. 부동산 VS 금융투자, 어떤 게 좋을까?

(1) 부동산 

장점 : 월세 수입으로 안정적인 현금 흐름이 가능합니다. 

단점 : 초기 자금에 부담이 있고, 공실 리스크가 있으며, 유지 및 관리가 필요합니다. 

 

(2) 금융투자(주식/ETF)

장점 : 소액으로 시작이 가능하며, 분산 투자가 가능합니다. 

단점 : 시장 변동성이 크며, 원금 손실 가능성이 있습니다. 

 

<최근 인기 있는 상품>

TIGER 미국배당성장 ETF

KODEX 고배당 ETF

연 3~5% 수준의 배당 수익률 기대가 가능합니다. 

 

4. 연령대별 노후 전략 

연령대	노후 전략 포인트
20~30대	종잣돈 모으기, 장기 투자 시작
40~50대	자산 증식, 부채 축소, 연금 점검
60대 이후	안정적 수익 구조 구축, 지출 관리

 

5. 실전 사례

40대 직장인 A씨의 노후 전략

A 씨(45세)는 현재 국민연금 외에 연금저축 월 20만 원, 배당 ETF에 3천만 원을 투자했습니다. 

은퇴 시 예상 수령액은 국민연금 월 100만 원, 개인연금 월 80만 원, ETF 배당 월 10~15만 원으로 

총합 월 200만 원 이상 확보가 예상됩니다. 

 

6. 지금 바로 시작할 수 있는 실천

(1) 국민연금 예상 수령액 확인 : 국민연금공단 https://www.nps.or.kr/jsppage/nps_gate.jsp

국민연금공단

 

(2) 연금저축/IRP 가입 : 은행, 증권사 앱에서 5분 이면 가능

https://www.kbstar.com/

KB국민은행

https://www.wooribank.com/

우리은행

 

(3) '통합연금포털'에서 연금 전체 통합관리: https://100lifeplan.fss.or.kr/

금융감독원

 

노후는 먼 미래가 아닙니다. 

"준비한 만큼 여유롭고, 준비하지 않으면 불안한 시간"이라는 사실을 기억하고, 

지금부터 준비해보세요.